대출종류에는 신용으로 받을 수 있는 신용대출과 부동산이나 예금, 또는 적금을 담보로 받을 수 있는 담보대출이 있습니다.
오늘은 주택을 담보로 하는 주택담보대출을 Q & A를 통해서 알아보겠습니다.
주택담보대출이란?
내가 가지고 있는 집을 담보로 은행에서 돈을 빌리는 상품입니다.
은행이나 저축은행, 생명보험사에서 신청이 가능합니다.
◎ 장점
Q. 주택담보대출을 이용하는 이유는 무엇일까요?
많은 사람들이 주택담보대출을 이용하는 이유는 높은 한도, 낮은 금리, 장기간 대출 가능에 있습니다.
① 높은 한도
주택담보대출은 거액의 대출이 가능한 상품으로 조건에 따라 집값의 40~70%까지도
가능합니다.
② 낮은 금리
또한, 주택담보대출은 은행 대출 중에서 금리가 낮은 편에 속하는데요.
대부분 대출금리가 연 2% 초반대로, 우대금리를 적용받는다면 1%대로도 대출을 받을 수 있습니다.
③ 장기간 대출 가능
마지막으로 주택담보대출은 10년에서 30년까지 장기간 대출이 가능합니다.
따라서 자신의 자금 사정에 따라 대출 기간을 설정할 수 있습니다.
◎ 자격 조건
Q. 주택담보대출을 받을 수 있는 자격은?
주택담보대출을 받기 위해서는 자격이 필요합니다.
먼저 대출 신청일 기준으로 만 20세이상 65세 미만이어야 합니다. 그리고 주택 취득이 5년 이내인 1주택자이여야 합니다. 마지막으로 주택 구입을 앞둔 무주택자여야 합니다.
①대출 신청일 기준으로 만 20세 이상 65세
②주택 취득이 5년 이내인 1주택자
③주택구입을 앞둔 무주택자
◎ 필요 서류
Q. 대출에 필요한 서류는?
주택담보대출에 필요한 사류는 신청 은행에 따라 약간씩 다를 수 있습니다. 하지만, 대부분 아래의 서류가 필요합니다.
①주민등록증 사본
②주민등록등본
③주민등록초본
④인감 증명서
⑤인감도장
⑥가족관계증명서
⑦등기권리증
⑧소득증명서
⑨기타 은행에서 요구하는 서류
Q. 대출 한도 LTV, DTI, DSR란?
대출 한도는 LTV, DTI, DSR으로 결정됩니다.
1. LTV (Loan to Value) 주택담보대출 비율
주택 가치 대비 얼마까지 대출이 가능한가를 나타냅니다.
| 주택담보대출 취급한도 = 주택 가격 × LTV |
* 주택 가격은 KB 부동산시세, 한국 감정원시세 등에서 확인 가능 합니다.
예)집값이 3억이고 LTV가 50% 라면 1억 5천만 원까지 가능합니다.
(3억 × 0.5 = 1.5억)
2. DTI (Debt to Income) 총부채 상환 비율
연 소득(연봉, 사업소득)에서 대출 원리금(원금과 이자)을 갚는 비용의 상한선으로 대출을 갚을 능력을 따지는 기준입니다.
예) 연봉 5천만 원에 DIT가 40% 라면 원리금 상환액이 2천만 원을 넘을 수 없습니다.
(5천만 원 × 0.4 = 2천만 원)
3. DSR (Debt Savings Ratio) 총부채 원리금 상환 비율
개인이 가지고 있는 모든 빚을 가지고 돈을 빌릴 수 있는 상한선을 따지는 기준입니다.
*신용카드 미결제액, 자동차 할부금, 학자금 대출, 마이너스 대출 등 모든 부채를 포함합니다.
대출 이자 절약 방법은?
대출을 받았더라도 대출 이자를 줄이기 위해서는 금리 인하 유구권이나 대환대출로 갈아타기 등을 통해서 지속적으로 대출 관리를 해야 합니다.
1. 금리 인하 요구권 행사하기: 신용등급이 상승하거나 연봉이나 소득이 증가하였다면, 은행에 금리 인하 요구권을 행사하여 이자를 낮출 수 있습니다.
2. 대환대출로 갈아타기 : 틈틈이 금리를 확인/비교하여 더 저렴한 대환대출로 바꿀 수 있습니다. 단, 중도상환수수료 등이 발생할 수 있으니, 부대비용까지 비교하세요.
3. 금융감독원 포털사이트 파인 이용하기: 내게 맞는 대출상품을 비교/검색할 수 있으며, 이외 다양한 정보도 얻을 수 있습니다.
이상 주택담보대출에 대해서 알아보았습니다.
감사합니다.
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